Am 30. September passiert etwas Merkwürdiges auf deutschen Kundenkonten: Punkte verschwinden. Wer alte Payback-Punkte besitzt, muss sie bis dahin einlösen, sonst werden sie gestrichen.

Damit stellt sich eine grundsätzliche Frage: Warum sammeln die meisten Kunden beim Einkauf eigentlich noch Punkte, wenn sie auch direkt Geld zurückbekommen können?

Die Verbraucherzentralen kommen bei Kundenkarten generell auf Rabatte von meist 0,5 bis drei Prozent. Sie weisen darauf hin, dass die Programme für die Unternehmen noch einen anderen Wert haben: Sie binden Kunden und liefern Informationen über deren Einkaufsverhalten.

Payback würde auch Bargeld auszahlen. Schon ab 200 Punkten können Kunden ihr Guthaben auf das Girokonto überweisen lassen. Trotzdem ist das Programm vor allem als Punktesystem bekannt.

Stiftung Warentest kam bei einer Untersuchung von Cashback-Portalen zu dem Ergebnis, dass damit teilweise deutlich höhere Rabatte möglich sind als mit klassischen Punktekarten. Bei einem Einkauf von 100 Euro macht das einen erheblichen Unterschied: 50 Cent bei einer Rückvergütung von 0,5 Prozent über Payback-Punkte stehen fünf Euro bei fünf Prozent Cashback gegenüber. Bis das Geld tatsächlich ausgezahlt wird, können allerdings mehrere Wochen vergehen. Schließlich muss zunächst feststehen, dass der Käufer seine Ware nicht wieder zurückschickt.

Alexander Kalcin, Marketingchef des Shoop-Mutterkonzerns Atolls, sieht den entscheidenden Unterschied zu Punktesystemen nicht allein in der Höhe des Rabatts, sondern beim Einlösen: „Da gibt es bei echtem Geld keine Hürden.“ Denn ein Euro ist ein Euro.

Auch die unabhängige Verbraucherplattform Finanztip sieht Bonuspunkte nüchterner. Payment-Expertin Josefine Lietzau rät Verbrauchern, sich beim Sparen nicht auf Payback zu verlassen. Andere Händler oder Cashback-Portale könnten dasselbe Produkt günstiger anbieten. Entscheidend sei deshalb der Preisvergleich – nicht die Zahl der gesammelten Punkte.

Vor dem Einkauf muss man über das Portal zum Händler gehen. Tracking kann scheitern. Retouren werden abgezogen. Hohe Cashback-Sätze gelten häufig nur zeitweise oder für bestimmte Produktgruppen. Auch die Höhe der möglichen Ersparnis sollte man nicht überschätzen. Nicht jeder Einkauf bringt fünf oder zehn Prozent zurück. Aber es geht eben unmittelbar um Bares.

Am Ende hilft eine ziemlich altmodische Methode: rechnen. Wer für 100 Euro einkauft und dafür 50 Cent bekommt, erhält 0,5 Prozent. Wer beim gleichen Einkauf fünf Euro zurückbekommt, erhält fünf Prozent, das bedeutet in der Regel einen Vorteil für Cashback. Wer allerdings wegen der Aussicht auf Rabatt bei einem teureren Händler bestellt oder sich etwas kauft, was ihn oder sie nicht glücklich macht, hat überhaupt nichts davon.