Nein, die eine beste PKV für jeden gibt es nicht. Trotzdem ist die Auswahl nicht nur Geschmackssache. Es gibt objektive Qualitätskriterien, anhand derer sich Tarife und Versicherer unterscheiden lassen. Das Problem: Viele davon finden Sie weder im Vergleichsrechner noch im Testsiegel.

Dieter Homburg berät seit über 25 Jahren Menschen zu privater Krankenversicherung und Risikoabsicherung – mit Schwerpunkt auf langfristiger Beitragsstabilität und Bezahlbarkeit. Er prüft für privat Versicherte kostenlos, ob bestehende PKV-Verträge bei gleichen Leistungen oft mehrere Tausend Euro pro Jahr günstiger gestaltet werden können, und unterstützt insbesondere junge Menschen dabei, eine langfristig stabile private Krankenversicherung zu finden. Er ist Autor des Bestsellers „Altersvorsorge für Dummies“ und Teil des Expertennetzwerks EXPERTS Circle.

Eine Garantie gibt es nicht. Hochrechnungen bis zum 80. oder 85. Lebensjahr bleiben Prognosen. Deshalb schaue ich zusätzlich zurück: Was zahlen Menschen heute, die seit 20, 25 oder 30 Jahren bei diesem Versicherer sind? Sind sie noch im ursprünglichen Tarif mit vergleichbaren Leistungen und Selbstbehalten?

Nein, natürlich soll eine PKV gerade bei schweren Erkrankungen hervorragend leisten. Aber jede versicherte Leistung muss vom Kollektiv finanziert werden. Leistungen weit über den Höchstsätzen der Gebührenordnungen, extrem teure Privatkliniken, umfangreiche Auslandsleistungen oder sehr großzügige Vorsorge können attraktiv sein – aber auch erhebliche Kosten verursachen.

Viele schauen zuerst auf Zahnersatz, Brillen oder Zweibettzimmer. Teuer können aber ganz andere Bereiche werden. Was passiert, wenn jemand chronisch erkrankt und jahrelang Physio-, Ergo- oder Logopädie benötigt? Wie hoch sind die Erstattungssätze für Heilmittel? Gibt es bei Hilfsmitteln feste Eurogrenzen oder Genehmigungspflichten?

Nur teilweise. Vertragsbedingungen kann jeder lesen und vergleichen. Schwieriger wird es bei Informationen, die in keiner Vergleichssoftware stehen: Was zahlen Menschen, die seit Jahrzehnten versichert sind? Gab es Tarifwechsel oder höhere Selbstbehalte? Wie entwickelten sich ältere Tarifgenerationen? Welche Erfahrungen gibt es mit der Risikoprüfung verschiedener Gesellschaften?

Entscheiden Sie nicht danach, welcher Tarif heute am günstigsten ist oder auf dem Papier die meisten Leistungen bietet. Fragen Sie stattdessen: Bei welchem Versicherer habe ich auf Basis der verfügbaren Informationen die höchste Wahrscheinlichkeit, auch in 20, 30 oder 40 Jahren noch leistungsstark und bezahlbar versichert zu sein?