Eike Immel war Nationaltorwart, spielte in der Bundesliga und verdiente nach aktuellen Berichten zeitweise 400.000 D-Mark im Jahr. Heute lebt der frühere Fußballprofi von staatlicher Grundsicherung. Immel sagt selbst, der Umgang mit Geld sei nie seine Stärke gewesen. Bereits 2008 meldete er Privatinsolvenz an.

Sein Fall ist extrem aber gerade deshalb macht er einen Unterschied sichtbar, der im Alltag oft übersehen wird: Ein hohes Einkommen ist noch kein Vermögen. Ein guter Verdienst ist keine Garantie dafür, dauerhaft finanziell sicher zu sein.

Steigen die Ausgaben mit dem Einkommen, entsteht trotz hoher Einnahmen nicht zwangsläufig Vermögen. Teure Autos, Reisen oder andere laufende Verpflichtungen können einen Lebensstandard schaffen, der nur funktioniert, solange das Einkommen auf demselben Niveau bleibt. Genau darin liegt eine Gefahr: An hohe Einnahmen gewöhnt man sich schnell. Ein Einkommen kann aber deutlich schneller verschwinden als die dazugehörigen Ausgaben.

Wer in guten Jahren Rücklagen aufgebaut hat, kann einen solchen Einschnitt eine Zeit lang abfedern. Wer seinen Lebensstandard dagegen vollständig aus dem laufenden Einkommen finanziert, kann trotz früher hoher Einnahmen schnell unter Druck geraten.

Das Prinzip gilt nicht nur für ehemalige Spitzensportler. Auch ein gut verdienender Angestellter kann finanziell verletzlich sein, wenn Kreditraten, Leasingverträge und laufende Kosten fast das gesamte Einkommen binden. Umgekehrt kann jemand mit geringerem Gehalt stabiler aufgestellt sein, wenn wenig Schulden bestehen, Rücklagen vorhanden sind und die Fixkosten überschaubar bleiben.

Vermögen entsteht erst aus dem Teil des Einkommens, der nicht wieder ausgegeben wird. Wer mehr verdient, hat bessere Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen. Automatisch passiert das aber nicht. Mit steigendem Einkommen steigen häufig auch die Ansprüche an den Lebensstandard. Was einmal Luxus war, wird zur Fixkostenposition. Fällt das Einkommen weg, lassen sich solche Verpflichtungen oft nicht im gleichen Tempo reduzieren.

Gerade deshalb zeigt sein Fall die andere Seite der Debatte: Ein hohes Einkommen schafft Handlungsspielraum, aber dieser Spielraum muss genutzt werden. Finanzielle Sicherheit entsteht nicht automatisch mit der nächsten Gehaltserhöhung. Sie entsteht durch Rücklagen, begrenzte laufende Verpflichtungen und die Fähigkeit, den eigenen Lebensstandard nicht vollständig an das maximal verfügbare Einkommen anzupassen.

Bei Leasing, Konsumkrediten oder hohen Fixkosten hilft eine einfache Frage: Würde ich diese Ausgaben auch noch problemlos tragen können, wenn mein Einkommen einige Monate deutlich sinkt?

Wer merkt, dass trotz guten Einkommens kaum etwas übrig bleibt, sollte früh gegensteuern und Einnahmen sowie feste Ausgaben vollständig gegenüberstellen. Kredite sollten nicht dazu dienen, einen dauerhaft zu hohen Lebensstandard zu finanzieren. Ein gutes Gehalt ist vor allem die Chance, Vermögen und einen Puffer aufzubauen.

Eike Immels Geschichte ist außergewöhnlich. Die Lehre daraus ist es nicht. Die entscheidende Frage lautet nicht nur: Wie viel verdiene ich? Sondern auch: Was bleibt davon, welche Verpflichtungen habe ich aufgebaut und wie lange würde mein finanzielles Leben funktionieren, wenn morgen deutlich weniger Geld hereinkäme?

Ein hohes Einkommen kann den Weg zu finanzieller Sicherheit erheblich erleichtern. Es ersetzt sie aber nicht.