Банк России разработал рекомендации для кредитных организаций по проверке происхождения крупных сумм наличных, которыми распоряжаются клиенты. Об этом 26 октября сообщили на сайте регулятора.

«Это (проверки — Ред.) необходимо, чтобы банки своевременно выявляли подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путем, включая введение теневой наличности в легальный оборот», — говорится в сообщении ЦБ.

Согласно документу, особое внимание предлагается уделять операциям физических лиц на сумму от 5 млн рублей как за один раз, так и в совокупности за календарный месяц. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации предусматривают проверку независимо от размера операции.

В частности, банкам советуют выяснять финансовое положение клиентов и запрашивать подтверждение законности получения средств до проведения операций. Речь идет о внесении наличных на счета, денежных переводах без открытия счета, обмене валюты, а также покупке драгоценных металлов, инвестиционных монет и обработанных природных алмазов.

Для подтверждения происхождения денег граждане могут предоставить справки о доходах, налоговые декларации, документы о заработке в качестве самозанятого, договоры купли-продажи имущества, свидетельства о наследстве и другие бумаги. При этом банки должны оценивать не только наличие документов, но и их достоверность.

Если клиент не сможет объяснить происхождение средств, предоставит недостаточно информации или вызовет сомнения в подлинности документов, кредитная организация может признать операцию подозрительной, повысить уровень риска клиента или рассмотреть вопрос об отказе в ее проведении.

Отдельное внимание регулятор рекомендует обращать на попытки разделить крупные суммы на несколько небольших операций для обхода проверок.

При этом новые рекомендации могут не применяться к компаниям, чья деятельность предполагает регулярные расчеты наличными, например предприятиям розничной торговли. Исключением станут случаи резкого увеличения оборотов или несоответствия поступлений масштабам бизнеса. Дополнительная проверка также может не потребоваться, если банк уже располагает достаточными документами о происхождении средств клиента.

В ЦБ подчеркнули, что меры касаются ограниченного круга клиентов и не должны затрагивать интересы добросовестных граждан. Новый документ также объединяет ранее действовавшие рекомендации по контролю за операциями с наличными, которые после его публикации утрачивают силу.

Двумя днями ранее в ЦБ сообщили, что банки могут заподозрить, что клиент действует под давлением мошенников, если он снимает наличные в течение 24 часов после оформления кредита или займа. Дополнительные подозрения может вызвать перевод свыше 200 тыс. рублей через СБП на собственный счет в другом банке либо досрочное снятие вклада на аналогичную сумму.