Финансовые ИИ-агенты к 2030 году станут ключевыми банковскими сервисами и изменят подход клиентов к выбору продуктов, считает старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Алексей Щавелев.

Выступая на сессии «ФинФьючер: визионерские идеи для финансового рынка будущего» форума «Финтех Х10», он сказал, что банковские продукты становятся все более похожими друг на друга — клиенты уже сейчас могут пользоваться услугами нескольких кредитных организаций и самостоятельно сравнивать их предложения. В будущем значительную часть таких решений смогут принимать цифровые агенты.

«Когда ИИ-агент мгновенно сравнивает ставки, комиссии и условия, вклад или кредит всё труднее отличить от такого же продукта конкурента, а ценообразование становится прозрачнее. Таким образом, ИИ отменит „налог на невнимательность клиента“: ситуации, когда человек теряет деньги просто потому, что вовремя что-то не проверил, например, пролонгировал вклад на невыгодных условиях, не отключил ненужную подписку или не рефинансировал дорогой кредит. Агент будет исправлять это автоматически. Поэтому банк будет не продавать отдельный вклад или кредит, а постоянно собирать оптимальную комбинацию продуктов под конкретного человека», — отметил Щавелев.

По его мнению, такая трансформация ставит банки перед серьезной дилеммой. Если ИИ-агент действует в интересах клиента, он может порекомендовать продукт другого банка. Если же он работает в интересах кредитной организации, есть риск превратить сервис в инструмент мисселинга: система, которая знает клиента лучше любого менеджера, начнет предлагать продукты, не соответствующие его целям. В ПСБ считают, что агент должен действовать в интересах клиента. Банк прорабатывает продуктовую архитектуру для работы таких сервисов.

Щавелев добавил, что в будущем банкам «придется одновременно играть три роли: быть инфраструктурой для внешних агентов, удобным интерфейсом для собственного клиента и надежным партнером, который помогает человеку двигаться к финансовой цели».