Девять крупнейших банков США могли отказывать клиентам в обслуживании из-за политических, религиозных убеждений, а также сферы законного бизнеса. Об этом говорится в докладе регулятора, изучившего более 100 тысяч жалоб и 420 тысяч страниц банковских документов по всей стране.

Американский финансовый скандал получил официальное подтверждение: Управление контролера денежного обращения (OCC) заявило, что внутренние правила девяти крупнейших банков страны могли влиять на решения о том, кому открывать счета, выдавать кредиты и предоставлять другие услуги. Речь идет о периоде с 2020 года по сентябрь 2025-го.

Доклад опубликован в рамках прошлогоднего указа Дональда Трампа. Президент США утверждает, что консерваторов вытесняют из финансовой системы из-за их убеждений. Однако проверка показала, что ограничения затрагивали не только правых: некоторые банки отказывались работать и с организациями, связанными с демократами.

Регулятор изучил более 100 тысяч жалоб и получил от банков около 50 тысяч документов общим объемом примерно 420 тысяч страниц. Вывод ведомства однозначен: во всех девяти проверенных организациях действовали правила оценки репутационного риска, которые оставляли слишком много места для субъективных решений. Опасаясь негативных заголовков, протестов или критики общественности, банки могли ограничивать обслуживание вполне законных клиентов.

В список вошли крупнейшие кредитные учреждения: JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO.

По данным OCC, отдельные ограничения касались не только политических и религиозных объединений, но и целых отраслей: нефтегазового бизнеса, угледобычи, производителей и продавцов оружия, а также компаний, связанных с цифровыми активами, включая криптовалюту.

Среди конкретных эпизодов — история платежного сервиса WePay, который приобрел JPMorgan Chase в 2017 году. По данным регулятора, сервис закрывал счета продавцов товаров с символикой MAGA и Дональда Трампа. В самом же JPMorgan заявили, что дискриминация по политическим или религиозным взглядам запрещена внутренними правилами. Практика WePay не соответствовала требованиям банка, проблему выявили и исправили, а сам сервис больше не работает.

Контролер денежного обращения Джонатан Гулд заявил, что американцы должны иметь доступ к финансовым услугам независимо от убеждений, связей и политических взглядов. По его словам, справедливое обслуживание — не просто декларация, а обязательное требование. Ведомство намерено изучить дополнительные меры, чтобы подобная практика не повторялась.

При этом доклад не означает, что любой отказ банка автоматически является дискриминацией. Финансовые организации вправе реагировать на подозрения в мошенничестве, нарушения закона, сомнительные операции и другие реальные риски. Именно поэтому спор идет о критериях: решение должно опираться на конкретные финансовые обстоятельства, а не на страх испортить репутацию.

Пока OCC не объявило о штрафах по итогам проверки, однако пообещало продолжить работу и рассмотреть изменения надзорных правил.