Сергей Иванович, какие случаи наиболее проблемные?

Сергей Ефремов: Сегодня доля наиболее часто выявляемых страховщиками схем мошенничества в автостраховании. ОСАГО и каско занимают 85% от общего количества установленных мошеннических действий.

Какие наиболее частые?

Сергей Ефремов: В первую очередь это фальсификации обстоятельств аварии. Например, инсценировка наезда на стоящее транспортное средство - одну машину, уже давно побитую, другая в нее врезается. Понятно, что тоже не первой свежести машина. Но страховщик "виновника" выплачивает полную сумму. А машина быстро ремонтируется подержанными запчастями и направляется на новое "дело".

Второе - движение задним ходом. Это больше актуально для каско. Машина движется задним ходом и наезжает на неподвижное авто или на столб, например.

Третье - круговое движение. Это обычная "подстава", как правило, с круга съезжают из среднего ряда. Вот тут-то мошенник в правом ряду и подставляет свою машину под удар.

Вы говорили, что случаев много. Неужели только этим исчерпывается перечень?

Сергей Ефремов: Нет. Есть и другие. Например, бесконтактные ДТП, характерные для Ингушетии. Газель выезжает со второстепенной дороги. По главной едут дорогие машины. Они пытаются избежать столкновения, съезжают с дороги. Мерседес, который уворачивался от аварии, не застрахован, "Газель" - застрахована. Понятно, что владелец немецкого авто получит возмещение ущерба от страховщика. И не в первый раз, поскольку таких случаев с ним несколько.

Еще одна стандартная история. Перед машиной останавливается авто, на ней включаются аварийные сигналы. Следующая сзади машина пытается перестроиться правее. В боковом зеркале другая машина, но она мигает, якобы, уступая дорогу. Водитель перестраивается, задняя машина ускоряется, бьет в бок, а машина со стоп-сигналами уезжает в неизвестном направлении. Классическая "подстава".

Раньше у нас практиковалось привозить из Европы угнанные машины. И схема мошенничества строилась на них. Что теперь?

Сергей Ефремов: Схема немножко изменилась. По каско в последние два года активно используется схема "Параллельный импорт". Машина, которая пострадала в ДТП, была утоплена в море, но потом худо-бедно восстановлена и продана за копейки в Россию. Однако здесь стоимость машины завышается. Она страхуется по рыночной цене. Потом машина разбивается, а страховщик выплачивает полную стоимость страховки.

А разве такие машины не осматривают перед страхованием?

Сергей Ефремов: Мы в России не можем проверить, в каком состоянии находилась машина за границей. А здесь машина представляется эксперту в идеальном состоянии. А уж какие там внутренние повреждения - сказать сложно.

Растет количество мошенничества по жизни и здоровью. Какие основные тренды?

Сергей Ефремов: Доля мошеннических схем по жизни и здоровью набирает обороты и составляет около 7%. В первую очередь, это страхование задним числом, фальсификации телесных повреждений, злоупотребления со стороны лечебных учреждений.

Наиболее часто встречаются мошеннические схемы по договорам от несчастного случая. Целенаправленно клиент оформляет несколько десятков договоров в нескольких страховых компаниях. Дальше идет фальсификация несчастного случая. Как правило, это делается в сговоре с медицинскими работниками. Но в некоторых случаях человек сам причиняет себе травму, а потом получает страховку с нескольких компаний.

Самые сложные схемы выявляются в договорах ипотечного страхования. Интересный случай, когда при получении кредита под недвижимость физическое лицо застраховало свою жизнь сразу в нескольких страховых компаниях, затем фальсифицировало онкологическое заболевание и получило вторую группу инвалидности, за что ему было выплачено соответствующее страховое возмещение.

Пример: у женщины рак кожи. Она может быть излечена. Выросло онкообразование в виде родинки, ее срезали. Ей присвоили вторую степень инвалидности. Она получила страховку от нескольких компаний. Но потом эту инвалидность сняли.

Выявлять такие случаи очень сложно. Лечебные учреждения тяжело идут на предоставление информации страховым компаниям.

А что с жильем и прочим имуществом?

Сергей Ефремов: Доля учтенных мошеннических действий в имуществе сегодня составляет около 8%. Используются схемы страхования задним числом, фальсификация повреждений. Например, застраховал имущество, вдруг произошла протечка в квартире. Пострадали два телевизора, два магнитофона, две куртки кожаные импортные. Но как понять, что они уже до этого были повреждены?

Юридические лица пользуются другими схемами. Страхуют имущество на складе, потом его вывозят. Затем поджог. За утраченное имущество возмещает страховщик.

Другой вариант. Инсценировка кражи. Все то же самое, но без поджога. Имущество вывезли, в полицию заявили, страховщика предупредили. А было там имущество или нет - доказать сложно.

Какие меры борьбы с недобросовестными практиками применяются?

Сергей Ефремов: Любое страховое событие детально разбирается на признаки выявления мошенничества. Если такие признаки появляются, то тогда страховая компания применяет различные технологии для сбора доказательств. Это работа с информационными базами, фото-видео аппаратными комплексами, применение графовых моделей - инструмента, который позволяет наглядно показать, из каких отдельных элементов состоит система и какие связи между ними существуют), и тому подобное.

Самые популярные мошеннические схемы

По ОСАГО:

• "Подстава" на кольцевом движении, мошеннические действия с европротоколом

По имуществу:

• Застраховать его задним числом, после уже причиненных повреждений

По здоровью:

• Фальсификация телесных повреждений