С 1 октября 2026 года россиянам перестанут выдавать больше двух дорогих микрозаймов одновременно, а с апреля 2027 года количество таких договоров сократится до одного. Все подробности — в материале «Известий».

В конце 2025 года президент России Владимир Путин подписал закон, который ужесточает регулирование выдачи дорогих микрозаймов физическим лицам. Документ предусматривает поэтапное изменение правил: сначала вводятся более мягкие ограничения, а затем требования к микрофинансовым организациям станут строже.

Первый этап реформы начнет действовать с 1 октября 2026 года. С этого момента один человек сможет иметь одновременно не более двух договоров займа с полной стоимостью кредита выше 200% годовых.

— Законом установлен переходный период с 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года, и первый этап начнет действие уже совсем скоро. Сначала правила будут чуть мягче, чтобы и потребители, и рынок успели привыкнуть, затем условия станут жестче, — рассказала «Известиям» старший юрист Chervets.Partners Анна Болдырева.

Под полной стоимостью займа понимается совокупность всех расходов заемщика, включая проценты, комиссии и другие обязательные платежи, которые пересчитываются в годовой показатель. Если этот показатель превышает установленный порог, заем относится к категории дорогих.

С 1 апреля 2027 года вступит в силу второй этап изменений.

— С 1 апреля 2027 года условия станут жестче: одновременно можно будет иметь только один микрозаем, если его полная стоимость выше 100% годовых. Простыми словами, два дорогих займа на одного человека больше не дадут. Плюс после полного погашения такого займа новый дорогой сразу взять не получится: должно пройти минимум четыре дня, — пояснила Анна Болдырева.

Таким образом, получить несколько займов с высокой стоимостью подряд станет невозможно. По словам эксперта, изменения не означают полного отказа от микрофинансовых услуг. Закон сохраняет возможность граждан пользоваться такими продуктами, однако ограничивает оформление нескольких дорогих обязательств одновременно.

При этом, как сообщают в пресс-службе Банка России, запрет коснется только кредитов с процентной ставкой до 100% годовых. Ограничений по более дешевым займам не будет.

— Это позволит сохранить финансовую доступность: у людей остается возможность быстро получить заем на неотложные нужды, но не накапливать при этом проблемы, — пояснил директор департамента небанковского кредитования Илья Кочетков.

Новые правила направлены на снижение риска формирования ситуации, когда заемщик берет новый кредит для погашения предыдущего. Такая схема может приводить к постоянному увеличению задолженности и росту финансовой нагрузки.

— По сути, новые правила направлены на разрыв «долговой спирали», когда новый кредит берется только ради закрытия старого. Главное, что нужно понять, — закон не запрещает микрозаймы как таковые, но отсекается возможность набирать несколько дорогих займов одновременно и «перекручивать» долг бесконечно, — отметила старший юрист Chervets.Partners.

При этом для заемщиков сохраняется возможность оформить пролонгацию действующего договора займа. Отсрочку по платежам можно получить до пяти раз в год, однако обратиться в микрофинансовую организацию необходимо заранее — до появления просрочки.

Новые требования затрагивают не только физических лиц, но и рынок микрофинансирования в целом. Для граждан основным изменением станет ограничение числа дорогих займов, а для предпринимателей предусмотрено расширение возможностей привлечения средств.

— Помимо ограничений по количеству микрозаймов, закон также снижает максимальную переплату по потребительским займам сроком до года — со 130% до 100% от суммы долга. Данное правило уже начало свое действие с 1 апреля 2026 года, — рассказала Анна Болдырева.

Как пояснили в пресс-службе Банка России, после снижения максимальной переплаты заемщик, который получил, к примеру, 10 тыс. рублей, должен будет вернуть не более 20 тыс. рублей с учетом процентов, комиссий, штрафов и других обязательных платежей.

Одновременно для бизнеса условия получения микрозаймов станут более гибкими. Предельная сумма займа для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц увеличится с 5 до 15 млн рублей.

Таким образом, новые правила предусматривают постепенное сокращение доступности наиболее дорогих микрозаймов для граждан и одновременно расширяют возможности финансирования для предпринимателей.