Финмаркет, 9 июля 2026 г.

Судьбоносные поправки о противодействии страховому мошенничеству депутаты планируют рассмотреть во II чтении 21 июля

Большая часть поправок направлена на корректировку действующих статей закона об организации страхового дела «в части повышения эффективности управления и финансовой устойчивости страховых организаций», отмечают авторы проекта документа.

Новацией этапа подготовки ко II чтению стало появление специального раздела, касающегося противодействия страховому мошенничеству. Как пояснил «Интерфаксу» вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов, ранее, на этапе подготовки к I чтению, этот законопроект «содержал общие положения по теме противодействия страховому мошенничеству, однако отдельная глава в законопроекте (статья 28, 1-1) появилась позднее».

Барьер для мошенников по закону

Таким образом, статью 28 закона Об организации страхового дела предложено дополнить разделом следующего содержания. Страховая организация, в том числе с иностранным участием (за исключением страховщиков ОМС), «осуществляет деятельность по противодействию страховому мошенничеству в зависимости от масштаба проводимых операций, уровня и сочетания рисков», говорится в документе.

Проект предусматривает, что страховщики должны создавать отдельное специальное подразделение, ответственное за это направление деятельности, или определить сотрудника со специальными полномочиями.

С учетом новых изменений страховщики будут «вправе направлять в органы государственной власти, органы местного самоуправления, общественные объединения, иные организации и индивидуальным предпринимателям запросы о предоставлении сведений и документов, имеющих значение для противодействия мошенничеству в страховании».

Кроме того, претенденту на получение страховой выплаты также потребуется предоставить дополнительную информацию при выявлении страховщиком признаков страхового мошенничества.

В этом случае «страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю, намеревающемуся воспользоваться своим правом на страховое возмещение», потребуется «обеспечить возможность проведения страховой организацией независимой экспертизы (оценки) застрахованного или иного имущества, в отношении которого выдвигается требование о страховом возмещении», говорится в поправках.

Сами страховщики должны «осуществлять обмен информацией о выявленных признаках мошенничества в страховании», в том числе о лицах, в действии или бездействии которых усматриваются признаки такой недобросовестности. В случае выявления признаков мошенничества страховщик будет направлять информацию об этом правоохранителям.

Порядок этого обмена специальной информацией между участниками страхового рынка и целый ряд иных подходов будет определять саморегулируемая организация на страховом рынке (Всероссийский союз страховщиков, ВСС), предполагают авторы поправок.

История почти в 10 лет

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов, комментируя «Интерфаксу» появление специальной главы в основном законе страховщиков, обратил внимание на то, что положения о противодействии мошенничеству «касаются всех страховщиков за исключением страховщиков с лицензиями на проведение обязательного медицинского страхования (ОМС), за которыми контроль в том числе осуществляется Минздравом РФ».

«Предполагается, что в страховых компаниях появится специальное подразделение или человек, отвечающий за вопросы организации противодействия страховому мошенничеству, это подразделение может быть сформировано в рамках различных департаментов страховщика, например, в рамках подразделения по урегулированию убытков, внутреннего контроля или службы безопасности, - пояснил агентству Ефремов. - Однако по закону это будет теперь отдельное направление работы в компании. Контроль за деятельностью спецподразделений в разных компаниях, соблюдение законодательства возлагается на ВСС как на саморегулируемую организацию на страховом рынке».

«В том числе ВСС будет определять квалификационные требования к таким специалистам, утверждать стандарт выделения признаков страхового мошенничества и разного рода методики, определять порядок реагирования на выявленные нарушения. Информационный обмен по линии борьбы с мошенниками между страховыми организациями также будет определять ВСС. В большинстве страховых компаний в настоящее время уже созданы и действуют подобные подразделения. Ряд наработок у ВСС существует, после выхода закона работа получит соответствующее оформление и будет продолжена».

Ефремов обратил внимание на «крайне важные для страховщиков положения законопроекта о праве страховщиков направлять запросы и получать ответы представителям госорганов и госведомств, общественным организациям и претендентам на получение страховой выплаты в рамках противодействия мошенничеству».

Вице-президент ВСС полагает, что принятие поправок в закон о противодействии страховому мошенничеству «станет итогом почти 10-летнего этапа работы в этом направлении», инициированного регулятором при поддержке страховщиков и участии правоохранителей.

«В начале пути поворотным моментом стало создание в регионах РФ по инициативе курировавшего деятельность страховщиков со стороны ЦБ Владимира Чистюхина (ныне первый зампред Банка России - ИФ) профильных межведомственных рабочих групп. В обсуждениях этих групп принимали участие представители МВД РФ, регуляторов в лице Банка России и Минфина, представителей прокуратуры и судов, ФНС и других госведомств, самих страховщиков и страховых союзов. Сообща участники встреч систематически проводили анализ ситуации с противодействием страховому мошенничеству на той или иной территории, вырабатывали меры борьбы с противоправной деятельностью и распространением негативных практик на другие регионы страны. Изменений в профильный закон об организации страхового дела давно ждали страховщики», - заключил Ефремов. Ситуация уже изменилась к лучшему, изменения в закон позволят ускорить процесс», считает вице-президент ВСС.

Он напомнил, что Банк России разработал методику и начал регулярно (поквартально) публиковать результаты мониторинга ситуации благополучия в регионах в разрезе ОСАГО, оценивая риски влияния недобросовестных действий в этом самом массовом виде обязательного страхования. Аналогичный анализ регионов по собственной методике проводит Российский союз автостраховщиков (РСА).

Полномочия ЦБ расширены поправками

Согласно другим новым поправкам в закон об организации страхового дела «ни одно юридическое лицо в РФ за исключением субъектов страхового дела не вправе использовать в своем наименовании слово страхование и производные от него».

Определено, что страховщики не вправе осуществлять деятельность, не предусмотренную лицензиями за исключением доверительного управления паевыми фондами в рамках долевого страхования жизни. Они могут выступать агентами в сотрудничестве с другими организациями, размер вознаграждения за такую деятельность ограничен 50%.

Целый ряд положений законопроекта относится как к страховщикам, так и к обществам взаимного страхования. В том числе уточняются положения, связанные с минимальным капиталом разных категорий страховщиков, с расчетом норматива достаточности капитала, с резервами, инвестированием активов, системой управления рисками, с требованиями по защите информации, с формированием службы внутреннего аудита страховой организации, полномочиями ее руководителя.

В законопроекте отмечается, что внесение в капитал имущества, находящегося в залоге, не допускается. Также проектом уточнены квалификационные требования к единоличному исполнительному органу, главному бухгалтеру и иным ответственным руководителям страховщиков.

Авторы проекта документа предусмотрели расширение полномочий ЦБ с учетом правоприменительной практики за период действия федерального закона, принятого в 1992 году. В том числе уточняется право ЦБ определения расчета норматива достаточности капитала и регуляторных мер при его невыполнении, право определять порядок инвестировании ценных бумаг страховщиками, требования к специализированным депозитариям, работающим со страховщиками.

Целый ряд статей касается порядка передачи страхового портфеля по решению страховщика, действий после отзыва страховых лицензий, работы временных администраций, ликвидационных комиссий и предоставления отчетов регулятору по результатам проведенной работы, формирования соответствующих записей в реестрах.

Законопроект позволяет ЦБ передавать некоторые полномочия саморегулируемой организации на страховом рынке, в том числе в сфере информобмена и составления отчетности.

Опубликовано: /Финмаркет/

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте