При оценке нуждаемости пенсионера социальные службы учитывают не саму сумму вклада, а начисленные по нему проценты. Государство рассматривает эти средства как официальный доход, что может привести к потере права на социальные выплаты и субсидии.

При расчете среднедушевого дохода для назначения льгот органы соцзащиты принимают во внимание начисленные проценты по вкладам вне зависимости от того, были они сняты или оставлены на счете. Банковские организации автоматически передают сведения о таких доходах в Налоговую службу и Социальный фонд России (СФР). На основании этих данных гражданин может лишиться двух ключевых видов государственной поддержки.

Первый риск касается социальной доплаты к пенсии до прожиточного минимума, которую получают неработающие граждане. Органы соцзащиты суммируют годовой доход по вкладам, делят его на 12 месяцев и прибавляют к ежемесячной пенсии. Если итоговая сумма превысит региональный прожиточный минимум даже на несколько рублей, статус малоимущего утрачивается, а доплата полностью отменяется.

По данным портала PNZ, при средних ставках депозит в размере около 300 тыс. рублей приносит 3–4 тыс. рублей ежемесячно, чего достаточно для аннулирования доплаты во многих регионах. Согласно оценкам, которые приводит портал Юга.ру, вклад в размере 400–500 тыс. рублей при ставках 14–15% годовых приносит около 5 тыс. рублей дохода в месяц, что также ведет к гарантированному превышению порога нуждаемости.

Второй риск связан с субсидией на оплату жилищно-коммунальных услуг. По федеральному стандарту она положена семьям, чьи расходы на ЖКХ превышают 22% от общего дохода. Однако в регионах этот порог может быть ниже: например, в Москве он составляет 10%. При оценке нуждаемости заявитель обязан представить выписку о начисленных процентах. Из-за этой прибавки доля расходов на квартплату в общем бюджете может упасть ниже установленного лимита, что станет причиной отказа в продлении субсидии на следующие шесть месяцев.

В России уже действует автоматическая система обмена данными: банки передают сведения о процентах в ФНС, которая, в свою очередь, информирует СФР и органы социальной защиты. Это исключает возможность скрыть наличие депозитов при подаче заявлений на льготы.

Параллельно с этим действует механизм налогообложения процентных доходов. Необлагаемый лимит дохода по вкладам на текущий год составляет 210 тыс. рублей. Эта сумма рассчитана как произведение 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки в истекшем периоде (21%).

Ранее стало известно о предложении Минфина изменить порядок администрирования налогов. Правительство внесло в Госдуму законопроект, согласно которому с 2027 года банки станут налоговыми агентами и будут самостоятельно удерживать НДФЛ при выплате процентов по вкладам. Сейчас граждане обязаны уплачивать этот налог самостоятельно на основании уведомлений от налоговой службы.

Ставка налога будет рассчитываться исходя из совокупного годового дохода гражданина, включая заработную плату. По прогнозам экспертов банковского сектора, мера затронет около 6% населения и может замедлить рост объема депозитов на 1–2%, однако масштабного оттока средств с банковских счетов не ожидается.