В условиях жесткой денежно-кредитной политики и высоких ставок банки стремятся гарантированно удержать, то есть «запереть» ликвидность на длительный срок, чтобы клиенты не перекладывали деньги в другие банки при малейшем изменении конъюнктуры.

Для этого финансисты начали массово внедрять три ключевых механизма, сообщает ИА DEITA.RU.

Первым инструментом стали «невозвратные» вклады и сберегательные сертификаты. В отличие от классического вклада, который по Гражданскому кодексу РФ банк обязан выдать по первому требованию, новые безотзывные сберегательные продукты юридически невозможно закрыть досрочно, и деньги заблокированы на счете до конца действия договора.

Вторым механизмом стали экстремально жесткие штрафы для обычных вкладов: если раньше при досрочном закрытии банк мог выплатить проценты по сниженной ставке, то теперь доходность обнуляется полностью, и вкладчик теряет весь накопленный доход за полгода или год, что в условиях двузначных ставок означает потерю сотен тысяч рублей прибыли.

Третий способ — ступенчатые ставки и заградительные условия для старых денег. Повышенная ставка в таких продуктах действует только первые один-три месяца, а затем автоматически падает в несколько раз, при этом деньги остаются заблокированными на весь оставшийся срок под низкий процент, а сверхвысокие проценты часто предлагают только для новых денег, из-за чего попытка переложить средства со старого вклада на новый внутри одного банка упирается в заградительные тарифы.

Чтобы сохранить контроль над личными финансами и не дать «запереть» свои сбережения, эксперты рекомендуют использовать гибкие альтернативы. Вместо жестких депозитов стоит открывать накопительные счета: ставки по ним могут быть чуть ниже топовых вкладов, но они позволяют снимать и докладывать деньги в любой момент без потери накопленных процентов.

Также рекомендуется открывать краткосрочные вклады не на один-три года, а «лесенкой» — на три или шесть месяцев, чтобы деньги регулярно освобождались и можно было оперативно реагировать на изменения в экономике, пишет портал «Финансы Mail».